面对富裕环境与多元化的金钱诱惑，过去“储蓄等于理财”的观念早已不适用，大多数父母都赞成要提早落实小孩的理财教育，但是该多早开始？又该如何做呢？

发展心理学大师皮亚杰（Jean Piaget）将儿童认知能力发展分为：从出生到2岁的“感觉动作期”、2～7岁间属“思想动作前期”、7～11岁则处于“具体思想运作期”、11～15岁就进入“形式思想运作期”。

瑞士银行前产品策略暨顾问服务处副总裁及着有《富总裁的投资私房学》等书的财经作家杨伟凯建议，“具体思想运作期”刚好从国小开始，儿童已逐渐掌握逻辑思考方法，例如事物的因果、归类，加上此时也都具备基本的数学、买卖交易概念，正是切入学习理财的好时机。

《Smart智富》月刊专访长期关注儿童、青少年理财教育的郭迺锋、陈琬惠与杨伟凯等3位专家，归纳其意见，汇整为4步骤，作为教导孩子学习金钱价值观与金钱规画的基础：

步骤1》常在日常生活中讨论

美国知名亲子理财大师妮儿．葛德菲（Neale S. Godfrey）说过：“让孩子从游戏当中建立财富的观念。”用意就是在轻松气氛中，以愉悦心情、重复性地体验正确的理财观。

要让小朋友分清楚“需要”与“想要”这个理财概念的第1步，最好的方式就是在生活情境中去讨论。

◎方法：建议，像是看了一部影片，就能与小孩讨论，影片中人购物的情况是被欲望驱使的“想要”，还是为了生活运转的“需要”，等小孩有一定概念后，再带入想给他零用钱这件事。

步骤2》训练小孩记帐习惯

有了记帐习惯后，不仅能了解钱从哪里来，又花到哪里去，还可以藉此学会当资源有限时，该如何分配、管理的能力。